אתמול השתמשתי בסמארטפון שלי כדי לשלם עבור נתח פיצה. ביג דיל, נכון?
אבל זה היה עניין גדול. ראו, הטלפון בו השתמשתי, קצה הגלקסי S7, אינו זמין לציבור (עדיין סיבה נוספת לכך שאני אוהב את העבודה הזו), וכרטיס ה- SIM הוא רק מגוון הפעילויות שלכם.
אני בנק בחברת TD Canada Trust, הבנק השני בגודלו בקנדה על ידי לקוחות (ויכולת שוק). עד שבוע שעבר, להחזיק בטלפון שלא פורסם או בכרטיס SIM ללא רכיב מאובטח היה מונע ממני להשתמש באפליקציה של TD כדי לבצע תשלומים ניידים. אבל לאט לאט, הסקטור הפיננסי הקנדי מתעורר למציאות שלקוחות מגיעים ראשונים, ונוחות, ולא מערכות סגורות, היא מה שהולך לקדם את הענף בכללותו.
בשבוע שעבר עדכנה TD את אפליקציית האנדרואיד שלה כדי לתמוך בטכנולוגיה שנקראת Host Card Emulation, או HCE, אשר פותחה בשיתוף פעולה בין גוגל לשתי חברות תשלום, ויזה ומסטרקארד. HCE לוקח את פרטי כרטיסי האשראי הרגישים ביותר (והסודיים), אשר באופן מסורתי נשמר בכרטיס SIM תואם NFC עם Secure Element, ומעביר אותו בבטחה לענן.
שינוי קל זה חשוב מכמה סיבות. באופן מסורתי, הבנקים נאלצו לעבוד עם ספקים ויצרנים כדי לאשר מכשירים ספציפיים לשימוש עם פתרונות התשלום הניידים שלהם, זרימת עבודה בלתי נסבלת במערכת אקולוגית ניידת תוססת כמו זו של קנדה. לקוח בל למשל, יכול היה לגלות שסוני Xperia Z5 שלה אינה תואמת את אפליקציית הבנקאות CIBC שלה מכיוון ששלושת השחקנים ברשת - בל, CIBC וסוני - לא עקבו אחר התחייבויותיהם כלפי הצרכנים.
במסגרת מערכת זו, פירוש הדבר היה גם שמכשירים חדשים - אפילו מכשירים פופולריים, כמו הטלפונים החכמים האחרונים של גלקסי - ייקחו חודשים אישורים, מה שמונע מאמצים מוקדמים, לרוב אלה הנלהבים ביותר מהסיכוי לעבור לתשלומים ניידים, להשתמש בשירות..
עם HCE, כל זה משתנה. בעוד שרק TD Canada Trust ו- RBC Royal Bank תומכים כיום בחיקוי של כרטיסי מארח באפליקציות שלהם, התנאי הראשון הוא מכשיר אנדרואיד שמריץ את גרסת 4.4 KitKat או גירסה חדשה יותר; אפילו מכשירי Nexus, שהיו נעולים בעבר מתהליך ההסמכה, נתמכים.
עבור הצרכן הממוצע, כל הדיבורים הטכניים האלה הם רעש; הם רק רוצים לדעת אם הסמארטפון שלהם יוכל לבצע תשלומים במסופי תשלום חסרי מגע ברחבי הארץ. יותר ויותר התשובה הזו היא כן, וטוב שכך. למרבה הצער, ישנם עדיין סוגיות חמורות בכל המערכת האקולוגית.
ראשית, בניגוד לסמסונג Pay, Android Pay ו- Apple Pay, הבנקים עדיין סומכים על קודי PIN טובים לאימות, החוסרים את האבטחה והנוחות הנוספים של המכשירים השונים המועברים עם חיישני טביעות אצבע, ומתוארכים כל הדרך חזרה אל סמסונג גלקסי S5. בטח, בעוד שרק מכשירים שמריצים מרשמלו ומעלה תומכים טכנית בממשק ה- API של Google Imprint, יישום של אמולציה של כרטיסי מארח ללא אימות ביומטרי זה כמו לאכול חתיכת פשטידה ולהגיד לך שאתה צריך לרדוף אחריה עם ברוקולי גולמי.
TD ו- RBC מהווים יחד כ -30% משוק הבנקאות הצרכנית של קנדה, אך הבנקים הגדולים האחרים, כלומר סקוטיאבנק, CIBC, BMO, דז'ארדינס, נשיונל ועוד כמה אחרים, אינם מציעים פיתרון תשלום נייד או עדיין סומכים על ההזדקנות, תשתית ספציפית למכשירים שעלה לראשונה בשנת 2013. מהיר להתאים את המוסדות האלה לא.
יתר על כן, למרות השיפורים באפליקציות עצמן, הם עדיין פשוט זה: אפליקציות. Android Pay ו- Samsung Pay משתלבים ישירות במערכת ההפעלה, מסירים את החיכוך בין הסרת הטלפון לאתחול התשלום. קנדים רגילים לעסקאות חלקות על בסיס כרטיסים - היו לנו תשלומי שבב ו- PIN ותשלומים ללא מגע במשך שנים - כך שאילוץ לקוחות לפתוח אפליקציה של צד שלישי ולהזין מספר PIN נפרד מרגיש מגושם.
אולם בשלב זה, בהתחשב באיזו מהירות מנסים הבנקים לשלוט על פתרונות התשלום הניידים שלהם בהתאמה לאנדרואיד וגם ל- iOS (באחרון, על ידי ניסיון לנהל משא ומתן על דמי מחלף גבוהים יותר לפני שהם מאשרים את Apple Pay), פיתרון מבוסס אמולציה של כרטיסי מארח. הוא כנראה הטוב ביותר שאנו יכולים לצפות לעת עתה. מאוחר יותר השנה, כאשר סמסונג פייל מתבצעת, אנו מקווים שהבנקים יהיו נוחים יותר למשא ומתן. חבל לראות שוב ושוב את מה שמתמודדים עם משתמשי iOS בצד Apple Pay.
עכשיו, אם תסלח לי, אני אשלם תשלומים ניידים עם קצה הגלקסי S7 שלי שלא פורסם.
